史上最严征信报告来了！5月将正式落地

征信系统的更新，让更多市场不诚信行为无处藏身，对个人和机构的重要性不言而喻。相较上一代系统，新一代系统在征信及报告体现上均有调整。

5月，央行新版个人征信报告将正式落地，一起来看看有什么变化吧：

预留“共同负债”信息位置

旧版征信： 夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信： 夫妻双方作为共同借款人，二方征信均体现负债。

影响解读： 意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观，包括“假离婚买房”等在内的不良信用行为所要付出的成本也会更高。

征信内容更细化

旧版征信： 只体现名目，不体现细分。车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信： 体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响解读： 对于需要贷款的个人，以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力，或需要通过及时还款降低负债。

征信不良记录保持更久

旧版征信： 保存近二年的征信记录情况。

新版征信： 不良信息（如逾期、呆账等）终止之日起5年，且记录更详尽（即便销户也有）。

影响解读： 二代征信正式切换后，在原有基础上增加了最近2年的逾期金额，且持卡人逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将导致金融机构对用户的贷款审批会更加严格。

个人信息记录更加全面

旧版征信： 个人信息记录较少，完整度差。

新版征信： 完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话，个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读： 个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。

电信、自来水业务等纳入征信

旧版征信： 仅记录房贷、银行卡等少量信息。

新版征信： 电信、自来水业务缴费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处分、低保救助、职业资格、行政奖励等信息都被记录。

（此次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置）

影响解读： 更多个人工作生活记录被采纳，处处生活细节体现个人信用。无论是故意欠缴，还是无意忘缴，都不再能成为借口。缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。

征信更新更加及时

（即当日采集，下一日报送）

旧版征信： 征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信： 各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读： 过去想利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款将不再可行。

考核标准更加全面

旧版征信： 只能以身份证查询，收录最近一次业务系统上报的手机号。

新版征信： 增加了护照、军官证等有效证件信息查询，收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。

影响解读： 查询更方便；逾期记录不再是唯一的考核标准，手机号也是个重要的衡量依据。

为他人提供担保也会上征信报告

个人信息被盗用户可主动上报“反欺诈警示”

来源：银行青年

来源： 山东高法

电子版信用报告可线上查询 烟台市打造电子版信用报告推广应用示范城市

来源：烟台日报-大小新闻

大小新闻客户端9月24日讯（YMG全媒体记者 孙长波 通讯员 王一楠）近日，中国人民银行烟台市中心支行扎实开展电子版信用报告推广应用工作，指导辖区各金融机构通过加强合作方推广，打造特色应用场景，加强机构内部应用水平以及提高线上线下宣传推广等方式，多渠道开展电子版信用报告查询应用推广工作，通过改变信用报告使用方的使用习惯，进而从根本上促进公众养成信用报告线上查询习惯，进一步提高对社会公众的普及力度，切实履行“征信为民”服务理念。

记者获悉，相比通过布设在人民银行与商业银行的信用报告自助查询机进行查询的传统渠道，信用报告线上查询具有很多优势。一方面，有效解决了纸质信用报告跑现场查询、携带不便等问题，尤其是在新冠疫情防控的复杂局面下，极易造成人群聚集，存在交叉感染风险。另一方面，通过线上查询电子版信用报告，可以突破时间限制，实现7×24小时全天候查询，避免了银行查询网点休息日、节假日不营业无法查询信用报告的不便。

据了解，目前人民银行征信中心已经建成了通过征信中心官方网站、商业银行网上银行或手机银行、银联云闪付APP在内的广覆盖的信用报告线上查询渠道，烟台辖区已有工商银行等11家银行业金融机构开通个人信用报告线上查询功能，建设银行等9家银行业金融机构开通企业信用报告线上查询功能。

市民查询自己的电子版个人信用报告可以通过以下几种渠道：一是通过中国人民银行征信中心官方网站（http://www.pbccrc.org.cn/)，点击“互联网个人信用信息服务平台”查询个人信用报告。二是通过商业银行的个人网银，以工商银行个人网银为例：首先登录网上银行，进入“全部-信用卡-服务-信用报告”，或“全部-存款贷款-贷款-信用报告”；其次，阅读并勾选同意服务协议；再次，插入U盾并按提示操作，提交查询申请；最后，查询成功后，通过点击“信用报告”在线查询或下载电子信用报告。三是通过商业银行个人手机银行，以工商银行个人手机银行为例：首先，登录手机银行，在搜索框中输入“信用报告”，选择“信用报告”；其次，阅读并勾选协议后，点击“刷脸查询”或“U盾查询”，按提示操作；最后，查询成功后，通过点击“信用报告”在线查询电子信用报告。

广大市民、企业需要注意的是，通过线上渠道查询电子版个人信用报告为简版个人信用报告，而电子版企业信用报告格式与在人民银行柜台查询无异。最后，要提醒广大市民的是，电子版个人信用报告展示个人重要信息，要注意保管保存，谨防个人信息泄露。

企业如何线上查询信用报告？

一是以建设银行为例：首先，进行签约开通：1.登录企业网银，进入“特色业务-企业信用报告-业务管理”，页面展示电子协议；2.操作员点击“开通”，验证电子证书；3.操作员录入密码，系统电子签名，协议签署完成，开通成功；其次，进行查询申请：1.进入“企业信用报告-查询申请”，页面展示查询授权协议，点击“同意”，验证电子证书；2.录入密码，系统电子签名，协议签署完成，申请发送成功；最后，下载信用报告：进入“企业信用报告-报告下载”，点击“下载”。

二是通过商业银行的企业手机银行，同样以建设银行为例：首先，登录企业手机银行，点击“其他-企业信用报告-签约管理”，勾选合作协议，点击“开通”；其次，系统跳转至申请查询页面，阅读并勾选授权查询协议；再次，进行人脸识别，录入手机号并进行短信验证，也可以录入接收报告的邮箱；最后，操作成功后，跳转到报告下载页面，选择下载或邮箱发送。

责任编辑 纪春艳

本文来自【烟台日报-大小新闻】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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