深度｜银行系电子商城是座什么城？

中国的电商历史不算久远，但淘宝、京东等头部平台目前的市场影响力不可低估，其每年的交易额更是天量。在电商的热潮下，试水电商的企业、平台很多。

一个不难发现的趋势是，近年来，试水甚至发力电商的银行系选手越来越多，俨然成为一种潮流。

这种趋势与信用卡业务的飞速发展不无关联，银联数据显示，2009至2018年十年来，我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，2018年同比增长22.8%，信用卡交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元，翻了10倍以上。

信用卡分期和银行商城正在越来越多的渗透到我们的生活中。也许你可以回想一下，你是否使用过银行的网上商城或者信用卡积分兑换？如果答案是否定的，那么可以请你回想下，是否使用或者知道Apple、华为等电子产品的无息分期？

这种趋势下，头部银行的商城发展可称飞速。21世纪经济报道记者查阅数据发现，截至2018年末，工商银行电商平台融e购总体销售规模超万亿，交易用户首次突破千万大关，在易观公布的综合电商活跃用户排名中提升至第九位，甚至超过亚马逊（中国），位居银行系电商第一位。

而除了工商银行外，招商银行网上商城、平安银行口袋商城、光大银行购精彩商城等多家银行网上商城也均各出奇招，发力电商。

比如就在9月25日，平安银行口袋商城宣布与网易严选等20头部家国部国货品牌达成战略合作，在新中国成立70周年之际，大打网红国货牌。与此同时，平安银行也公布了商城业务相关数据，其在2018年累计交易额达83亿，同比增幅达到了231.2%。2019年口袋商城再业务重构后也保持高速，截止目前全年累计交易额达80亿元，较2018年交易量同比增幅达到了39.3%，订单量同比2018年增长102%。

银行在电子商城业务上的发力和竞争已经不容忽视，21世纪经济报道记者对话多位银行电商大咖，将对银行系电商商城进行全方位解读。

银行电商平台，是蜜糖还是鸡肋？

谈到一个新的电商平台，很多人的第一个问题也许就是这个平台是否好用。

一位使用过银行电商的女性用户告诉记者，使用电商平台的频率不如淘宝、京东，主要是用来兑换信用卡积分，偶尔分期。但她有一个感受是最近一两年银行的网上商城确实有了比较大的升级，前几年存在的比如客服不到位，售后堪忧、商城设计体验不合理或者软件卡顿、退换货麻烦等情况有了很大的改善。

一名男性用户则表示他最近银行信用卡商城更多，而在银行电商平台上网购的商品主要是一些电子、数码产品，还有就是一些电话充值等虚拟产品。他指出，信用卡商城可以积分兑换、还可以无息分期，有些比较划算。

而一位银行电商平台进驻小品牌方则告诉21世纪经济报道记者，因为很多银行不会直接参与进货、客服、仓储、物流等工作中，一些大中型银行有专门的运维部门，也主要做产品审核、上下架、结算等步骤，其他环节还是要借助商户自己，商户要承担的工作压力还是比较大。他还表示，虽然进驻之后商户想要流量并不容易，但做电商依然需要尽量多的流量入口，所以进驻银行电商平台还是一个“抢破头”的事情。

但他也指出了与银行系电商平台合作经历中的一个槽点，他指出和头部电商平台相比，尤其是前几年很多银行的办事效率比较低，经常感觉拖拉。当然这一问题很多银行在近一两年有了很大改善。

银行系商城的前世今生

银行为何做电商？业内看来这恐怕与银行的信用卡业务密不可分。

平安银行信用卡中心产品总监唐勇对21世纪经济报道记者表示，银行电商最初主要是满足客户积分兑换的需求，因为部分客户积分不够，又衍生了“积分+现金”的需求，也使得银行电商经营范围得以拓展延伸。同时，由于信用卡天然具有分期业务的场景优势，银行电商又逐步开展了分期支付，满足客户的免息分期需求。但很快银行发现，以商城为纽带，能够结合银行自身的特点为用户做好服务，同时，还可以通过网上商城大力发展自身的信用卡业务，可以说是提升用户黏性、更好掌握用户需求的利器。

而随着银行商城功能的不断增加，现在的银行发展商城显然有了更大的野心。

某股份行相关业务人士告诉21世纪经济报道记者，也许不同银行有不同的定位和目标，但大的方向是一致的，银行的网上商城不同于纯粹的电商平台，最终还是要服务于本行的金融主业。未来也不太可能出现银行抛弃金融主业，转型做电商的局面。

他具体指出举例指出，银行系电商搭载了银行服务金融客户的很多需求，比如金融扶贫，扶贫地区的一些农副产品或其他产品，银行的电商品台是一个很好的销售渠道。还有优质的中小微企业，也可以通过这个渠道来帮助销售。但最主要的还是满足金融客户的需求。

唐勇也告诉记者，现在银行电子商城的主要定位是服务于金融主业，同时还要满足客户更多的需求。因此，平安银行的口袋商城需要不断优化迭代，快速提升市场竞争力。未来发展目标也会不断升级，而2019年的目标是做大客户流量，提升客户黏性。这个目标下，一方面不断商城需要进一步扩展商品品类，比如除了实体商品外，还要有如加油卡、充话费等丰富的服务类虚拟商品。另一方面也要完善支付方式，从开始的只支持信用卡支付，到增加借记卡支付，再到增加他行借记卡Ⅱ、Ⅲ类户的支付，目前也在积极打通微信支付。

银行做商城划算买卖吗？

从亚马逊退出中国，到京东一直不觉得亏损传闻，电商是不是真的赚钱很多人要画个问号。电商的仓储、物流、系统维护等很多方面无疑投入巨大，那么银行做电商的投入产出如何衡量？这是否是一项赚钱的生意？

平安银行信用卡中心市场总监李卫东对21世纪经济报道记者表示，商城并不是主要的利润来源。对于银行来说，线上服务平台是连接客户需求的关键所在，作为流量来源和服务客户的平台，银行电商更注重用户粘性和服务。

一位某股份行资深业务人士则更细致的解释了银行做电商的投入产出，他认为投入产出需要拉到更长的时间线来看，最终银行电商投入希望达成的结果是反哺整个金融主业，协助整个金融生态圈。具体到投入产出，目前在改行没有单独的计算，也没有将其放入kpi考核中，但因为银行一般没有某些电商平台那样的仓储、物流等方面投入，而是与品牌方合作的方式，所以投入主要是人力、精力和一些系统开发方面的成本。但因为金融业务条线多，it方面投入受益全行，所以一些投入也较难计算。但整体来看，虽然没有具体计算，投入产出不会像一些电商平台那样初期有巨大的亏损，整体应该会是比较持平衡的状态。

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中核集团携手天源迪科打造电子商城二期项目 开创数字化采购新局面

全景网2月26日讯在国家推动“互联网+”行动、国资委开展采购管理提升活动及加强规范行业采购的相关背景下，借助新技术进行业务的精细化管理已是大势所趋。中核集团顺应时代发展潮流，携手天源迪科开展电子商城二期项目建设及优化。2020年8月17日，电子商城二期正式上线。截止至当年12月，商城注册成员单位800余家，在线用户11000多个；推送商品超过350万件。中核电子商城二期的成功落地，标志着中核集团企业数字化采购开创了新的局面。

中国核工业集团是我国核工业重点企业，2020年进入世界500强，资产规模约7000亿元，职工队伍约15万人，整合形成10个专业化公司和13家直属单位，各级各类企事业成员单位约800家。中核集团电子商城是中核集团标准、通用、大宗物资与服务采购的网上交易平台，一期已经实现了线上集采的业务意图。但随着业务开展成员单位需求多元化以及集团公司经营和发展战略要求，商城亟需实现业务效能的整体升级。

2019-2020两年的时间里，中核集团电子商城完成了两期的建设，目前主要有企业商城、核电专区、集采专区、扶贫专区、冗余物资、员工福利等业务板块。实现从预算控制、寻源采购、目录化选品、框架协议订单、订单履约、到支付结算、评价评级、运营分析的全流程在线业务管理。有效提升了采购体验、运营效率及管理深度。中核供应链公司总经理表示：“电子商城平台落实全流程业务闭环，真正打通供应链，为中核集团采购带来质的飞跃。”

电子商城二期项目采用“整体规划、分布上线”的策略进行建设，项目分为两个阶段，一阶段主要是从商品比价、商品属性管理、框架协议管理、融合商品池、预算管理、合同管理、结算中心、支付中心等八个维度优化升级。二阶段主要是系统对接、大单议价采购、移动端、员工福利、闲置物质、贸易式采购、支付结算（线上化）、数据中台等内容。

电子商城平台涵盖包括办公用品、MRO工业品以及通过长协采购的大宗物资等在内的全品类标准品的采购。实现集团一级、二级集采目录商品的全覆盖。商城直连企业自有供应商和主流电商，提供海量优质商品及中核质量体系的品质保障，享受央企大客户的协议价格和专属服务，将传统数据式选型转变为数字化、可视化选型，直观便捷。同时，将集团集采议价能力开放输出，在行业内尚属首次，开创了核电产业采购数字化先河，进一步增强企业的核心竞争力。

集采专区对接了京东、得力、史泰博、宏伟供应链、震坤行、西域、领先未来、浙江物产8家电商平台，增加在线比价功能，大大提高了采购效率，深度优化了集采专区的采购体验。框架协议实现了二级单位集采、三级单位个性化自采数字化管理；同时增加了融合商品池功能，使二级采购单位可以根据业务需要构建部门专属采购品类。合同管理增加框架协议管理等满足了统谈分签需求，支付结算部分提供自动对帐、支持2B和2C两种支付和结算方式。冗余物资管理提供了闲置物资处理功能，支持划拨、租赁、拍卖、零星买等多种灵活的处理方式，有助于盘活企业资产，提高价值。大宗通用物资采购增加了大单议价业务模式，覆盖多种寻源采购方式。员工福利模块对接了多家知名电商，实现员工福利的一站式采购，提升了员工满意度。

通过牵手天源迪科，中核电子商城引入先进的“厚平台、薄应用”的互联网架构体系保障业务应用随时可迭代。接口能力平台使商城与MDM、ECP、BI等系统打通，规避了各系统间数据壁垒的风险。通过整合三方电商、税控、物流等内外部优势资源，打造全新的供应链公共服务体系。支持大数据分析，实现商城运营分析和数据综合展示，为商城精细化、智慧化运营提供辅助决策支持。

在不到三个月的时间里，天源迪科团队完成了商城二期项目19个业务模块、210项功能、1000+多个页面的需求、设计、研发、数据迁移及培训等工作。不仅实现了优化升级，同时也保障了新旧系统间的平滑过渡。

天源迪科助力中核集团打造采购高效、结算便捷、服务精准、监督到位的在线交易平台，实现了提质降本的目标，提升了采购统筹和过程管制能力，进一步优化完善了供应链管理体系，帮助中核创建了新的运营机制，培育了新的经济增长点。

通过此次合作，不仅推动了中核集团采购数字化转型和升级，也标志着天源迪科的迪易采数字化采购产品在核电工业制造领域又取得了重大突破。天源迪科将与中核集团共同努力，在采购应用拓展、平台运营、大数据分析、智能营销以及更多的数字化供应链服务领域展开更深入的合作，打造核工业制造领域的采购数字化新标杆。（全景网）

本文源自全景网

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