国债抢手！电子渠道额度“秒没”

来源：【厦门日报】

稳健收益的储蓄国债、大额存单受到市民的欢迎。

昨日，今年第七、八期储蓄国债（电子式）发售，你加入抢购大军了吗？记者了解到，投资者抢购国债的热度高涨，开售不到30分钟，多家银行电子渠道已显示“售完”或“无额度”。其中，一家银行开售2分钟后，电子渠道的额度“秒没”。

储蓄国债如此热销，背后是投资者追求稳健投资的心态。同样是作为资产配置的“底仓”，大额存单也长期受热捧。记者了解到，我市部分银行已无在售额度，不少投资者通过“接盘”转让额度，获得不错收益。

储蓄国债

线上渠道拼手速

线下排队可“捡漏”

“太快了！挤个公交的时间，额度就没了。”昨日上午，市民小晨上班等公交车时，提前登录手机银行，准备等国债开售时间一到立刻抢购。距离开售仅剩1分钟时，小晨等的车到站了，他被人群缓慢地挤上车。“当时，我着急上车，手机银行不小心退出了。等扫完乘车码，我再次登录手机银行，点开后系统就显示:截至2023年8月10日8时32分，电子渠道额度为0元。”小晨感到很遗憾:“大家的手速怎么都那么快？”

65岁的陈先生经验丰富，昨天早晨7点半就到银行网点排队了。“和年轻人拼手速拼不过的，只好辛苦点到网点排队捡捡漏。”陈先生告诉记者，每到国债发售首日，银行提前到8点半开门，早点来排队就能抢到预留的额度。这已是他第三次在线下抢购国债了。

昨日上午8时50分，记者浏览多家银行的手机银行国债购买界面，工行、农行、招行、交行等均已显示“电子渠道额度为0”或“已售完”。记者还从我市部分银行网点了解到，仍有不少市民在排队抢购线下额度。据莲前西路一家商业银行网点的理财经理透露，该行昨日9时已售完三年期的额度，随后不到1小时，五年期也卖完了。

“国债发行首日，我们银行线上发行代销的额度仅40%，线下网点也有部分额度留给已预约或前来排队的客户。抢不到的客户可以在傍晚或明日再登录电子渠道看看，总行将发放剩余额度。”位于仙岳路的一家国有银行网点的理财经理说。昨日18时10分，记者在该行手机银行国债购买界面看到，“电子渠道额度为0”的时间已由“8时32分”更新为“18时04分”。

大额存单

多家银行无额度

“接盘”转让也不错

在存款利息下行的背景下，稳健收益的大额存单也走俏。多位理财经理透露，目前，我市多家银行大额存单已无在售额度，有额度的银行甚至需要提前一个月排队预约。

在交通银行手机银行上，“热销存单”一栏中提醒“当前已无可购买的大额存单”。记者从该行理财经理获悉，该产品或需等到明年1月份才会发售，目前已有多位客户提前预订。厦门银行的大额存单也没额度了。该行理财经理说，近期有些投资者选择特色定期存款，如5万元起三年期的年化利率最高可达3.25%。“马上要降到3.15%，所剩额度也不多了。”

买不到大额存单，投资者不妨试试“接盘”转让额度。据多位理财经理透露，目前，大额存单转让服务深受投资者的喜爱，银行还常常作为“媒人”，帮有需求的客户达成交易。上周，市民小刘通过“接盘”，购买到一款三年期的大额存单，到期预期年化利率为2.92%。小刘说:“购买的时候，存期已剩不到1000天了，让利幅度-0.52%，目前的利率还是很可观的。”有时，卖方为了尽快转出，会适当“割肉”舍弃已获得的利息。如记者在招商银行看到一款三年期的大额存单正在转让，到期预期年化利率是2.9%，让利幅度显示“+0.03%”。这意味着，若有投资者“接盘”，不光时间成本降低了，还能额外获得卖家让渡的利息。

【分析】

储蓄国债为何如此受宠

6月8日起，国有银行和商业银行下调存款利率后，储蓄国债利率随之下降。本次发行的两期国债，三年期和五年期的票面年化利率分别从3%和3.13%降至2.85%和2.97%。同样购买10万元，两期国债累计收益，较今年6月减少300元、500元。

存款利率下降了，为何抢购热情不减？招联金融首席研究员董希淼表示，储蓄国债是一种兼具安全性和收益性的投资产品，适合偏好稳健收益、对流动性要求不高的投资者。在投资者风险偏好下降、市场投资收益下滑的当下，储蓄国债更受市场欢迎。

【建议】

投资者拉长中长期配置

厦门农商银行CFP（国际金融理财师）持证人刘凌燕表示，在未来一段时间，利率或将继续下行，建议投资者尽快锁定当前的较高收益，同时调高存款等固收类理财的配置比例（40%至50%）。风险偏好较低的投资者建议以中长期视角投资布局，除预留流动性资金外，建议逐步拉长稳健型产品的配置时间，选择三年以上的国债、银行定期存款等作为底层配置，构建稳健投资配置组合；也可选择年金保险、寿险等功能性产品，作为养老规划、资产传承的补充。

（文/厦门晚报记者 张诗 图/厦门晚报记者 陈立新）

本文来自【厦门日报】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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运营商电子渠道困境：应该如何学习互联网？

本文来自通信人家园(C114中国通信网旗下论坛)

作者： gunshoper9528

又到了每年开务虚会的时间了，各种YY满天飞，求114的达人们对电渠发展不吝赐教一些真知灼见。

以下几个问题是笔者觉得电渠运营中比较困扰的点，仅抛砖引玉：

壹集团公司与省公司的矛盾

运营商电子渠道对标互联网公司，因此全国集中运营自不必说，但移动这方面比较弱（貌似联通集中化做的很好），统一门户做了N年后端仍然是1+31的状态，目前APP和微信公众号也都做了集中化，但集团配置团队和资源往往只能达到中游省份的能力（且不说东南沿海的大省，就是中西部的几个省份都能在某些方面做得比集团好），这种情况下搞全国一盘棋至少得拖十来个省的后腿。

但集团毕竟占据政策的制高点，政令下来除了几个大省以外大部分省还是要买账的，这样就造成了较大的浪费：平台集团统一做，但能力很难一步登天达到很高的水准，部分省公司有想法有资源但没法做，就连规划也得等集团先规划完了再做。

贰做产品还是做渠道

互联网产品为王，把电子渠道做成对客户有价值的产品才是生存发展之道，但这就要求电渠运营按照互联网的玩法去玩，而不是按照实体渠道的玩法去玩。但实际上在运营商内部绝大多数部门都把电渠当做实体渠道的线上版，所有的资源配置、营销方式、后台支撑、稽核要求都是实体渠道那一套，导致电子渠道很难玩转。

尽管这些年笔者和团队几经努力把电子渠道由一两个员工做到了一个独立二级部门，初步具备了自己玩的能力，但在政策、资源、财务方面还是颇多掣肘，并经常被扣上“扰乱大市场政策”和“不和大市场保持一致”的帽子进行批判，所以觉得还是很难继续突破。

叁人员激励

这个估计真没招了，高层的说法往往都是“要像互联网公司一样有激情”、“要像华为一样都是奋斗者”，实际情况大家心里都清楚，我们的薪酬和激励手段实在是太单薄了，各种条框限制不说，绩效导向也是让员工们“不求拿A，只求不拿D”，完全无法把工作业绩和员工薪酬挂钩。事情多而杂，且不掌握核心技术，很难让员工有自身能力上的飞跃，笔者能做的也只剩下让工作氛围尽量宽松活跃、让大家心情愉快这一点点事情了，无法有太大的改变。

“ 对这个话题也感兴趣。个人认为在省一级的互联网通路的方向，也谈不上运营互联网产品，只能是做通路，为大市场服务了。互联网产品的运营更多是总部或基地的事情，省市没什么可运营的空间。

—— 通信人家园网友 adang

“ 我是做地市电子渠道运营，做了好几年，今年感触最深的是：领导们都知道互联网好，对员工要求有互联网的思维却给予类似内部体系的条条框框限制（帖中的第2点），要求互联网的顶级水平却给内部中等水平薪酬都不一定有，更别说业界的水平，更多只是画饼（帖中第3点，其实也不好意思说自己是玩互联网的）

—— 通信人家园网友 flyingosky

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